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    票據知識 : 商業承兌匯票辦理流程要點

    商業承兌匯票辦理流程要點

    發表時間:2016-12-14瀏覽次數:2009次作者:所屬部門:總公司

      商業承兌匯票是一種票據貼現業務的類型,通常有銀行承兌匯票、商業承兌匯票兩種方式,商業匯票分為委托人、代理人和貼現人三方,由這三方進行簽訂協議,然后貼現申請人委托代理人向貼現人代為辦理票據貼現手續,貼現人批準申請后,將貼現款項直接劃付給委托人的貼現業務。那么商業承兌匯票的業務流程都有哪些要點呢?在辦理的時候需要注意哪些方面?今天南京承兌匯票就給大家詳細解說下商業承兌匯票的辦理業務方式要點:

      1、由委托人委托代理人向銀行提出貼現申請。持票人通過書面委托的方式與代理人建立委托代理關系,辦理貼現業務時,委托人仍為實質上的貼現申請人,并承擔相應的權利與義務。

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      2、辦理代理貼現的商業票據應為未經背書轉讓的票據。(避免背書不連續、中間貿易背景不真實)(《中國人民銀行關于完善票據業務制度有關問題的通知》規定商業匯票轉貼現和再貼現時無須再提供交易合同、增值稅發票等跟單資料,轉貼現銀行和辦理再貼現的人民銀行只對票據的要式性和文義性是否符合法律、法規和規章制度的規定進行審核,簡化了銀行間票據的流通轉讓手續,有利于票據在商業銀行間的批量流轉和銀行間融資效率的提高。

      3、商業匯票代理貼現業務涉及三方當事人:授權委托人(簡稱委托人)、委托代理人(簡稱代理人)和貼現銀行。

      代理人一般限定為委托人的直接前手,通常是銀行承兌匯票的出票人或商業承兌匯票的付款人,因為在三方合作協議中代理人要承擔票據到期不能兌付的連帶責任,選擇代理人為委托人的直接前手,代理人能夠接受,因為代理人本來就是出票人,就要承擔支付票款的責任。

      4、委托人、代理人與本行簽訂《三方合作協議》,確定委托代理關系,明確三方的權利和義務。

      5、辦理貼現時,貼現銀行對委托人及代理人的合法資格,委托人與代理人之間真實的委托代理關系及委托人與代理人之間真實的交易關系和債權債務關系進行嚴格審查。

      6、代理人收到委托人的相關資料后,填寫《商業匯票貼現申請審批書》,在票據和貼現憑證上注明代理關系(具體背書內容為:“××(委托人)委托××(代理人)代理申請貼現”,票據背面記載的委托人名稱應為全稱,并與票據正面記載的委托人(即收款人)名稱完全一致,同時代理人應在票據背書欄加蓋其預留于開戶行的印鑒。

      貼現憑證、擬貼現的商業匯票背面的背書欄、貼現申請書和貼現合同中需委托人簽章的地方均由代理人簽章,并注明“代理××(委托人)簽章”。憑證中的持票人、貼現協議中的貼現申請人均應填寫委托人全稱。

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